¿Defi o finanzas decentralizadas venceran a los bancos?

DeFi, abreviatura de finanzas descentralizadas, es otra palabra de moda que ha entrado en nuestro léxico, uniéndose a Bitcoin, criptomonedas, NFT, blockchain y el metaverso.

¿Así que qué es lo?

Hoy en día, la mayoría de las transacciones financieras en la economía son digitales. Seguimos usando billetes y monedas en ocasiones pero es marginal.

Es un paso lógico que estas finanzas principalmente digitales evolucionen de manera descentralizada, dice Marc Zeller, Jefe de Relaciones con Desarrolladores de Aave.

Los patrocinadores de DeFi le dirán que este nuevo sistema eliminará la necesidad de que los bancos y los terceros financieros tradicionales procesen todo tipo de transacciones.about:blank

Pero para explicar completamente qué significa este nuevo sistema y cómo funciona, tenemos que remontarnos a los orígenes de las criptomonedas.

Bitcoin y Ethereum

Al principio, existía Bitcoin. Inventada en 2008 por el seudónimo Satoshi Nakamoto, la criptografía original prometía un repudio revolucionario de los bancos y las instituciones financieras que ejercen sus tarifas y supervisan los pagos entre pares.

En los 13 años transcurridos desde su creación, Bitcoin y la tecnología de cadena de bloques descentralizada que lo sustenta han generado no solo otras 8000 criptomonedas, sino también una industria integral que abarca billeteras de criptomonedas, intercambios de criptomonedas, mercados NFT, agregadores de terrenos virtuales, organizaciones autónomas descentralizadas y fondos.

Si piensa en Bitcoin, esto es lo que podemos considerar como un sistema de pago descentralizado DeFi. Ahora, puedes llevarlo al siguiente nivel.

Dra. Merav Ozair Profesor de FinTech, Escuela de Negocios de Rutgers

Una de las innovaciones que se desarrolló sobre la base de Bitcoin y su cadena de bloques fue Ethereum.

La plataforma fue concebida en 2013 por un joven ruso-canadiense, Vitalik Buterin, y lanzada en 2015.

La plataforma Ethereum vino con su propia cadena de bloques, su propio token, Ether, y su propio lenguaje de codificación, Solidity.

«Si piensa en Bitcoin, esto es lo que podemos considerar como un sistema de pago descentralizado DeFi. Ahora, puede llevarlo al siguiente nivel», dijo el Dr. Merav Ozair, experto líder en blockchain y profesor de FinTech en la Escuela de Negocios de Rutgers. Euronoticias Siguiente.

«Bitcoin solo puede hacer pagos. Eso es todo. Nada más. Entonces puedes pensar en Ethereum como la próxima generación. Y Ethereum dijo: ‘OK, este es un buen concepto, Bitcoin. Vamos a crear, un patio de recreo para permitir que todos los demás las aplicaciones sucedan», dijo.

Ethereum amplió el uso de blockchain más allá de un simple sistema de pago y brindó herramientas a los desarrolladores para crear programas completos que podrían almacenarse en ellos. Estos llegaron a ser conocidos como contratos inteligentes.

Contratos inteligentes

«Cualquier contrato que haga en el mundo real, ya sea que esté tomando una hipoteca o esté pidiendo un préstamo o le gustaría negociar acciones o bonos, está basado en reglas. Por lo tanto, esta base de reglas se puede codificar «, dijo Ozair.

Y eso es exactamente lo que son los contratos inteligentes, piezas de código que ejecutan acciones automáticamente si se cumplen ciertos parámetros.

«La revolución de los contratos inteligentes es que, en lugar de estar alojados en una computadora, están alojados por todos los que tienen una copia de la cadena de bloques en cuestión», dijo Zeller.

«Esta inteligencia no se puede modificar y permanecerá exactamente con el mismo código que se ejecutará exactamente de la misma manera. Para siempre», agregó.https://www.euronews.com/embed/1531960

¿Por qué lo necesitamos?

¿Por qué tendríamos que reemplazar el sistema financiero tradicional con una versión descentralizada? Según algunos expertos, DeFi tiene algunas ventajas sobre su contraparte centralizada.

El primero es la eficiencia. La eliminación de intermediarios supuestamente causa menos fricción y hace que el procesamiento de una transacción financiera sea más fluido.

La segunda ventaja se relaciona con los costos.

En las finanzas tradicionales, los intermediarios que rigen las transacciones cobran tarifas que generalmente son más altas que las que paga actualmente en las aplicaciones DeFi.

«Ya sea con un banco o comprando acciones o cosas así, estás interactuando con un intercambio centralizado», dijo TokenBrice, experto en DeFi, a Euronews Next.

“Pero lo peor y aquí es donde duele, es que muchas veces interactúas con una serie de intermediarios y eso, claro, implica un poco de muerte por mil recortes en cuanto a costos”.

El último punto de venta de DeFi, según los expertos, es que es un sistema más abierto y democrático.

Según el informe Global Findex de 2017, en todo el mundo hay alrededor de 1700 millones de adultos que no están bancarizados, lo que significa que están excluidos del sistema financiero.

Con DeFi, no necesariamente tiene que tener una cuenta bancaria para acceder a las herramientas financieras, pero sí necesita una conexión a Internet.

«Porque [los contratos inteligentes] se ejecutan tal como están escritos, si cumples con las condiciones, seas quien seas, ya seas una madre soltera o alguien con un apellido que no representa necesariamente el país en el que vives o si eres un multimillonario estadounidense – tendrá exactamente el mismo acceso a los mismos productos y al mismo rendimiento. Y eso, para mí, es un cambio sin precedentes en la historia de las finanzas», dijo Zeller.

¿Qué puedes hacer con DeFi?

Con DeFi, la idea es que tenga acceso a todas las funciones accesibles con un token criptográfico.

Puede contratar préstamos y seguros, hacer derivados, crowdfunding y apuestas, entre otros.

Tomemos un ejemplo simple como el crowdfunding. Supongamos que desea recaudar fondos para una causa benéfica. En el sistema centralizado actual, debe confiar en una plataforma de terceros para recolectar los fondos de los donantes y entregarlos a la organización benéfica cuando se alcanza el objetivo de financiación.

Sin embargo, en un sistema descentralizado, puede reemplazar este intermediario y ahorrar en las tarifas de la plataforma.

Simplemente podría definir los parámetros de este intercambio y codificarlo en un contrato inteligente en la cadena de bloques.

Si se cumplen los criterios del contrato inteligente, el dinero se envía automáticamente a la organización benéfica

Si no se cumple, los fondos se devuelven automáticamente a todas las personas que han donado.

¿Es seguro?

DeFi promete democratizar las finanzas de manera segura, conveniente y eficiente, pero ¿suena demasiado bueno para ser verdad?

Viene con algunos riesgos significativos que deben tenerse en cuenta.

Pone toda la responsabilidad en ti mismo, por lo que tienes que hacer tu propia gestión de claves privadas. Tienes que mantener tu dinero seguro. Y si algo sale mal, no hay nadie allí para ayudarte.

Alex de Vries Fundador, Digiconomist.net

El primero son los errores en los contratos inteligentes. Como son inmutables, si tienes un error en el código, se repetirá una y otra vez.

El segundo riesgo se refiere a los piratas informáticos, que pueden encontrar infracciones en el código y explotarlo para su propio beneficio.

El tercer riesgo se relaciona con la volatilidad de las criptomonedas.

«El público en general es bastante consciente de que a veces [Bitcoin] vale $ 50 000 [€ 43 770], a veces vale $ 20 000 [€ 17 500]. A veces vale 80 000 [€ 70 000]. Hay una volatilidad que es bastante alta y que a menudo desacelerar al inversionista y al ahorrador en todos los niveles», dijo Zeller.

El riesgo final se refiere a la dificultad para que los recién llegados comprendan qué proyectos DeFi elegir y en cuáles invertir.

¿DeFi significará el fin de las instituciones financieras tal como las conocemos?

Como DeFi parece ofrecer todo lo que hacen las finanzas tradicionales y aún más, ¿será el fin del sistema financiero tal como lo conocemos?

Los expertos dicen que es más complicado que eso.

Hablando con Euronews Next, economista y fundador del sitio web Digiconomist.net, Alex de Vries expresó su escepticismo sobre cuán generalizada será la adopción de DeFi.

«La pregunta es hasta qué punto el resto del mundo realmente querrá estar en finanzas descentralizadas porque, en última instancia, un modelo clave del mundo de las finanzas descentralizadas es que vas a ser tu propio banco, pero ser tu propio banco conlleva mucho de las desventajas», dijo.

«Te pone toda la responsabilidad en ti mismo, por lo que tienes que hacer tu propia gestión de claves privadas. Tienes que mantener tu dinero seguro. Y si algo sale mal, no hay nadie allí para ayudarte», agregó.

Los expertos dicen que los intermediarios no desaparecerán automáticamente, pero su papel tendrá que evolucionar. Se verán en la necesidad de demostrar su valor añadido al público, ya que ya no estarán en una situación de monopolio.

A mi criterio los bancos se adaptarán y se fusionarán o adquirirán intercambios descentralizados.

Un abrazo, tu amigo

Mario Lespio